Einlagensicherung: Wie sicher ist Ihr Erspartes?
Sie haben Fragen?
info@Renditezins.com
Ihr Geld in Sicherheit: So funktioniert die Einlagensicherung
Wer Geld auf einem Tages- oder Festgeldkonto anlegt, möchte vor allem eines: dass es sicher ist. Genau dafür sorgt die Einlagensicherung. Sie schützt Ihre Einlagen für den Fall, dass eine Bank zahlungsunfähig wird – innerhalb der gesamten EU nach einheitlichen Mindeststandards. Auf dieser Seite erklären wir Ihnen verständlich, wie die Einlagensicherung funktioniert, bis zu welcher Höhe Ihr Geld geschützt ist und worauf Sie achten sollten, wenn Sie bei Banken im EU-Ausland anlegen.
Was ist die Einlagensicherung?
Die Einlagensicherung ist ein gesetzlich vorgeschriebenes Schutzsystem für Bankguthaben. Sollte eine Bank insolvent werden, erhalten Sparer ihre Einlagen bis zu einer festgelegten Höhe zurück – ohne dass sie sich am Insolvenzverfahren beteiligen müssen. Geschützt sind klassische Guthaben wie Tagesgeld, Festgeld und Girokontoguthaben. Innerhalb der Europäischen Union ist dieser Schutz durch eine gemeinsame Richtlinie einheitlich geregelt, sodass für Banken aus allen EU-Ländern dieselben Mindeststandards gelten.
Bis zu welcher Höhe ist mein Geld geschützt?
Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Einlagen bis zu 100.000 € pro Bank und Kunde. Dieser Betrag gilt für jede Bank separat: Wer bei zwei verschiedenen Instituten jeweils 100.000 € anlegt, ist also in voller Höhe abgesichert. Bei Gemeinschaftskonten verdoppelt sich der Schutz entsprechend auf 200.000 €, da er pro Person gilt. Wichtig zu wissen: Auch die bereits aufgelaufenen Zinsen zählen zur geschützten Summe – planen Sie diese bei größeren Anlagen mit ein.
Größere Beträge clever absichern
Möchten Sie mehr als 100.000 € anlegen, sollten Sie die Summe auf mehrere Banken verteilen. So bleibt jeder Teilbetrag innerhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze vollständig geschützt. Ein Beispiel: Wer 250.000 € anlegen möchte, verteilt sie etwa auf drei Banken – und genießt für das gesamte Kapital den vollen Schutz. Unser Festgeld-Vergleich hilft Ihnen dabei, passende Angebote bei verschiedenen Instituten zu finden und Ihr Geld optimal aufzuteilen.
Einlagensicherung bei Banken im EU-Ausland
Viele der attraktivsten Festgeldangebote stammen von Banken aus anderen EU-Ländern. Dank der einheitlichen EU-Richtlinie gilt auch hier der Schutz von 100.000 € pro Bank und Kunde – abgesichert über das Sicherungssystem des jeweiligen Heimatlandes der Bank. Ein Punkt verdient dabei Beachtung: Im Sicherungsfall ist die Einrichtung im Sitzland der Bank zuständig, und die Stabilität dieses Sicherungssystems hängt von der Wirtschaftskraft des jeweiligen Landes ab. Achten Sie deshalb neben dem Zinssatz auch auf die Bonität des Landes – in unserem Vergleich finden Sie zu jedem Angebot entsprechende Einordnungen.
Gesetzliche und freiwillige Einlagensicherung: der Unterschied
Neben der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 € bieten viele Banken – insbesondere in Deutschland – eine zusätzliche freiwillige Sicherung über Einlagensicherungsfonds ihrer Verbände an. Diese kann den Schutz erheblich über die gesetzliche Grenze hinaus erweitern. Sie ist jedoch, anders als die gesetzliche Sicherung, in der Regel kein einklagbarer Rechtsanspruch. Für die meisten Sparer ist die gesetzliche Sicherung von 100.000 € pro Bank vollkommen ausreichend – wer höhere Summen anlegt, sollte sie durch Verteilung auf mehrere Banken absichern, statt allein auf freiwillige Systeme zu vertrauen.